신용회복 중에도 가능한 전세자금 대출! 특례보증제도 완벽 가이드

신용회복 중에도 가능한 전세자금 대출! 특례보증제도 완벽 가이드

전세 계약을 앞두고 계신데, 마침 신용회복 중이라면 걱정부터 앞서시나요? 하지만 포기하긴 이릅니다! 오늘은 신용회복 중인 분들도 희망을 가질 수 있는 신용회복 전세자금 특례보증제도에 대해 자세히 알아보고, 성공적인 전세 계약을 위한 완벽 가이드를 제공해 드리겠습니다.

1. 신용회복 전세자금 특례보증제도란 무엇일까요?

신용회복 전세자금 특례보증제도는 신용회복 프로그램을 성실하게 이행 중인 분들이 안정적으로 전세 주택을 마련할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 기존의 일반적인 전세자금대출은 신용등급이 중요한 요소이지만, 이 제도는 신용회복 과정을 고려하여 조금 더 낮은 문턱으로 전세자금 대출을 가능하게 해주는 것이죠. 주택금융공사의 보증을 통해 금융기관으로부터 대출을 받을 수 있도록 지원하는 매우 중요한 제도입니다. 덕분에 신용회복 중이라는 이유로 전세 계약에 어려움을 겪는 분들에게 실질적인 도움을 드릴 수 있습니다.

2. 신용회복 전세자금 특례보증제도 이용 자격, 꼼꼼히 확인하세요!

대출을 신청하기 전, 자격 요건을 먼저 확인하는 것은 필수입니다. 자격 요건을 충족하지 못하면 아무리 좋은 제도라도 이용할 수 없으니까요. 자격 요건은 다음과 같습니다.

• 1. 임차보증금: 수도권은 7억 원 이하, 수도권 외 지역은 5억 원 이하의 임대차 계약을 체결해야 합니다. 또한, 임차보증금의 5% 이상을 실제로 지불해야 함을 증명해야 합니다.
• 2. 세대주: 성인이면서 세대주이거나 세대주로 인정되는 분이어야 합니다. 주택금융공사의 신용보증서 발급이 가능해야 한다는 점도 중요합니다.
• 3. 주택 소유: 본인과 배우자(결혼 예정자 포함)의 합산 주택 수가 1주택 이하여야 합니다. 단, 2020년 7월 10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내에서 3억원을 초과하는 아파트를 취득한 경우에는 제외될 수 있습니다. 다만, 실수요 목적임을 증빙할 수 있는 경우에는 신청이 가능합니다.
• 4. 신용회복 이행: 신용회복기관에 채무변제금을 24회 이상 성실하게 납입하여 신용 관리 정보가 삭제된 분이어야 합니다. 신용회복위원회의 프리워크아웃 지원자의 경우에는 12회차 이상 납입해야 자격이 주어집니다. 이 부분은 신용회복기관으로부터 확인 가능한 서류를 준비해야 합니다.

대출 가능한 주택 유형은 아파트, 연립, 다세대, 단독/다가구 주택, 주거용 오피스텔, 노인복지주택 등입니다.

3. 대출 한도와 금리는 어떻게 될까요?

대출 한도는 임차보증금의 80% 이내에서 최고 5천만 원까지 가능하고, 채권 보전 조치 시에는 6천만 원까지 가능합니다. 다소 복잡한 부분이 있지만, 본인 상황에 맞춰 최대한 많은 금액을 대출받을 수 있도록 노력해야 합니다. 금리는 신청자의 신용도와 대출 조건에 따라 달라지는데, 최대 1.4%의 우대금리가 적용될 수 있습니다.

3.1 우대금리 조건

우대금리는 다음과 같은 조건을 충족하는 경우 적용받을 수 있습니다.

• 실적 연동 우대금리 (최고 연 0.9%p):
  • KB국민카드(신용) 이용 실적 (연 0.1%p ~ 0.3%p): KB국민은행을 결제 계좌로 지정하고 최근 3개월간 일정 금액 이상 이용 시
  • 급여(연금) 이체 실적 (연 0.1%p ~ 0.3%p)
  • 자동이체 거래 실적 (3건 이상, 연 0.1%p): 아파트 관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 등
  • 적립식 예금 30만 원 이상 계좌 보유 (연 0.1%p)
  • KB스타뱅킹 이용 실적 (연 0.1%p): KB스타뱅킹을 통한 이체 실적이 있는 경우
• 부동산 전자계약 우대 (연 0.2%p)
• 주택자금대출 취약차주 우대 (연 0.3%p)

실적 연동 우대금리는 대출 신규 3개월 이후 매월 재산정되며, 부동산 전자계약 및 취약차주 우대금리는 대출 신규 시에만 적용됩니다.

4. 대출 기간과 상환 방법은 어떻게 되나요?

대출 기간은 임대차 계약 종료일 이내로, 1년 이상 2년 이내입니다. 계약 연장 시에는 대출 기간 내 최장 10년까지 이용 가능합니다. 상환 방법은 만기일시상환 방식으로, 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고 만기일에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 중도상환수수료가 면제되는 점도 큰 장점입니다.

5. 신청 방법 및 필요 서류

대출 신청은 영업점 방문을 통해서만 가능하며, 신청 시기에 제한은 없습니다. 필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 본인 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
• 확정일자부 임대차(전세)계약서 (계약 갱신 시 구 계약서 포함)
• 임차목적물 부동산등기사항전부증명서
• 임차보증금 5% 이상 지급 영수증 또는 무통장입금증
• 주민등록표등본 (1개월 이내 발급분)
• 신용회복지원자 확인 서류

대출 심사 과정에서 추가 서류 제출을 요청받을 수도 있습니다. (예: 가족관계증명서, 임대인 통장사본 등)

6. 신용회복 전세자금 특례보증제도, 핵심 정리

아래 표는 신용회복 전세자금 특례보증제도의 핵심 내용을 정리한 것입니다.

항목	내용
대상자	신용회복 프로그램 성실 이행자
임차보증금	수도권 7억원 이하, 수도권 외 5억원 이하
대출한도	임차보증금의 80% 이내, 최고 5천만원 (채권보전 조치 시 6천만원)
대출기간	1년 이상 2년 이내 (계약 연장 시 최장 1